국민연금 2배로 만드는 방법? 꼭 알아야 할 연금 전략 3가지

국민연금 두 배 늘리는 법? 평균 수령액이 월 60만 원대에 그치는 현실 속에서도, 지금부터 제대로 전략을 세우면 120만 원 이상으로 늘리는 것이 가능합니다.

 

 

바로 '추후납부', '임의계속가입', '연기연금'이라는 세 가지 제도를 적절히 활용하는 것이 핵심입니다. 아래에서 각 제도의 원리와 실제 적용 방법, 사례까지 자세히 알아보겠습니다.

 

국민연금 평균 수령액, 현실은?

2025년 3월 기준 국민연금의 평균 수령액은 약 62만 원에 불과합니다.

 

노후 생활을 안정적으로 꾸리기에는 턱없이 부족한 수준입니다. 그런데 주목해야 할 점은, 같은 국민연금이라도 전략적으로 접근하면 이 수령액을 2배 이상으로 끌어올릴 수 있다는 사실입니다.

 

1. 추후납부 제도, 과거 납부 공백을 메우는 전략

‘추후납부(추납)’는 과거에 국민연금을 내지 못했던 기간이 있다면, 그 공백을 메우는 방식으로 보험료를 나중에 낼 수 있도록 허용하는 제도입니다.

 

실직, 휴직, 폐업, 육아 등의 사유로 납부 예외 처리가 됐던 경우, 이 기간을 다시 채워 넣음으로써 연금 가입 기간을 늘릴 수 있습니다.

적용 가능 조건

• 최대 119개월(약 10년 미만)까지 가능
• 현재 기준 보험료를 기준으로 납부

예를 들어, 현재 월 보험료가 9만 원이고 추납이 가능한 기간이 100개월이라면, 900만 원을 한꺼번에 납부하거나 분할 납부할 수 있습니다.

 

이 금액은 나중에 수령하는 연금에 고스란히 반영되어, 월 수령액이 수십만 원 이상 늘어날 수 있습니다.

 

 

2. 임의계속가입, 60세 이후에도 연금 가입 가능

보통 국민연금은 만 60세가 되면 의무 가입이 종료됩니다. 하지만 희망자에 한해 65세까지 보험료를 납부할 수 있는 제도가 바로 '임의계속가입'입니다.

 

가입 기간이 늘어나면 그만큼 연금 수령액도 올라가기 때문에, 매우 효율적인 방법입니다.

누가 신청할 수 있나요?

• 만 60세에 도달한 국민연금 가입자
• 소득이 없어도 신청 가능(전업주부, 퇴직자도 해당)
• 매월 9만 원대의 보험료만으로도 상당한 효과 기대

예시로, 58세 남성 A씨는 40대에 퇴직 후 국민연금을 20년 가까이 납부하지 못했지만, 추납과 임의계속가입을 통해 수령액을 월 50만 원에서 90만 원까지 끌어올린 사례도 있습니다.

 

 

3. 연기연금, 수령 시기를 늦추면 최대 36% 인상

연금을 받을 시기가 도래했지만, 당장 필요하지 않다면 수령을 ‘연기’할 수 있습니다. 이 경우 연기 기간에 따라 연금액이 매달 0.6%씩 증가합니다.

 

연간 7.2%, 최대 5년(60개월)까지 연기가 가능하여 총 36%까지 수령액을 늘릴 수 있습니다.

이 제도가 유리한 경우

• 연금 수령 시점에 다른 소득원이 있는 경우
• 연금 감액이 우려되는 고소득자
• 건강이 양호하고 장수 가능성이 높은 경우

연기 연금은 단순히 수령을 늦추는 게 아니라, 평생 연금액이 증가하는 구조이기 때문에 은퇴 후에도 소득이 있는 분들에게 특히 유리한 전략입니다.

 

 

국민연금 64만 원 → 130만 원, 실제 사례 분석

1970년생 상담자의 사례를 살펴보면, 다음과 같은 전략을 통해 연금을 두 배 이상으로 늘릴 수 있었습니다.

• 기본 예상 수령액: 월 64만 원
• 추납(119개월 × 9만 원): 월 12만 원 증가
• 임의계속가입(5년간 납부): 월 20만 원 증가
• 연기연금(5년 연기): 총액의 36% 인상

최종 수령액 약 130만 원으로 증가. 여기에 물가 상승률까지 반영되면 실질 수령액은 더 늘어나게 됩니다.

 

 

기초연금, 건강보험료 영향은?

국민연금을 많이 받게 되면 기초연금 일부가 줄어들거나 건강보험료가 소폭 오를 수는 있지만, 그보다 국민연금 수령액이 훨씬 크고 안정적이므로 장기적으로 유리합니다.

 

특히 국민연금은 물가상승률을 반영해 연금액을 매년 조정하기 때문에 실질 구매력이 유지됩니다.

 

 

지금 바로 확인할 것들

• 국민연금공단에 문의해 추납 가능 기간 확인
• 임의계속가입 의사 여부 결정
• 연기연금 활용 시기 계산

이 세 가지 전략을 복합적으로 활용하면 국민연금은 단순한 노후 대비 수단이 아니라 강력한 자산 증식 수단이 될 수 있습니다.

 

국민연금 수령액을 2배 이상 늘리고 싶다면 세 가지 전략이 핵심입니다.

추후납부로 과거의 공백을 메우고, 임의계속가입으로 60세 이후에도 보험료를 납부하며, 연기연금을 통해 수령 시기를 미루면 최대 36%까지 연금액을 인상할 수 있습니다.

평균 수령액이 60만 원대에 머물더라도 이 제도들을 활용하면 실제 수령액을 120만 원 이상으로 늘릴 수 있습니다. 50~60대라면 지금이 국민연금 전략의 골든타임입니다.

 

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정리하자면, 국민연금을 두 배로 늘리고 싶다면 ‘추후납부’, ‘임의계속가입’, ‘연기연금’ 이 세 가지 제도를 적극 활용하세요.

50~60대는 연금을 늘릴 수 있는 마지막 골든타임입니다.

자주 묻는 질문 (FAQs)

국민연금 추후납부란 무엇인가요?

과거 실직·휴직·폐업·육아 등의 이유로 국민연금을 납부하지 못한 기간을 나중에 보험료를 내며 보완할 수 있는 제도입니다.

최대 119개월까지 가능하며, 현재 보험료 기준으로 일시 또는 분할 납부가 가능합니다.

임의계속가입은 누구에게 유리한가요?

60세 이후에도 국민연금 보험료를 납부할 수 있는 선택 제도로, 가입 기간을 늘려 연금 수령액을 높이고 싶은 전업주부, 퇴직자, 소득이 없는 분들에게 특히 유리합니다.

연기연금이란? 연기하면 얼마나 늘어나나요?

연금을 받는 시점을 최대 5년(60개월)까지 늦출 수 있으며, 매월 0.6%씩 연금액이 증가해 최대 36%까지 늘어납니다.

다른 소득원이 있거나 건강에 자신 있는 분에게 유리한 선택입니다.

국민연금을 많이 받으면 기초연금이나 건강보험료에 불이익이 있나요?

기초연금은 소득 기준에 따라 일부 감액될 수 있으며, 국민연금 수령액이 늘면 건강보험료도 소폭 상승할 수 있습니다.

하지만 국민연금의 상승폭이 훨씬 크고 안정적이어서 장기적으로는 유리합니다.

국민연금 수령액을 당장 확인하고 싶다면 어떻게 해야 하나요?

국민연금공단 홈페이지 또는 앱 ‘내연금’ 서비스를 통해 예상 수령액, 추납 가능 여부, 임의계속가입 자격, 연기연금 시뮬레이션 등을 무료로 확인할 수 있습니다.