교통사고 가해자 책임보험일 때, 병원비 & 합의금 보장받는 방법

“가해자가 책임보험만 들었다는데, 치료비랑 합의금은 누가 책임질까?” 교통사고 피해를 입었는데 알고 보니 가해자가 ‘책임보험(의무보험)’만 가입한 경우, 대부분의 피해자는 불안해집니다. 병원비는 누가 내주는지, 합의금은 받을 수 있는지 막막하죠.

 

 

책임보험만 가입한 가해자와의 사고에서 피해자가 병원비와 합의금을 보장받는 방법을 아래 본문에서 아주 쉽게 정리해 드리겠습니다.

 

책임보험 vs 종합보험, 뭐가 다른가요?

종합보험은 무제한에 가까운 치료비 보장과 합의금 지원이 가능하지만, 책임보험은 말 그대로 '최소한도'만 보장되는 보험입니다.

책임보험 보장 한도 (경상 기준)

• 14급: 50만 원
• 13급: 80만 원
• 12급: 120만 원
• 11급: 160만 원

즉, 병원 입원 2~3일에 한약 몇 첩 받으면 끝. 이후는 피해자 자비 부담입니다.

 

 

책임보험 사고에서 피해자가 보장받는 2가지 방법

책임보험 한도 내에서 빠르게 합의

한의원, 병원 1~2번 방문 후 진단서 제출 → 책임보험사로부터 한도 내 합의금 수령

예시

• 12급 진단 + 병원 1회 방문 → 치료비 제외 후 약 110만 원 수령 가능
• 가해자와 접촉할 필요 없이 ‘책임보험사’ 통해 정리 가능

장점

• 빠르게 마무리 가능
• 합의금이 확실함

단점

• 치료 횟수 많아지면 초과분은 전액 자비 부담
• 합의 후 더 이상 어떠한 청구도 불가

 

무보험차 상해 특약으로 내 보험사에서 처리

가해자의 보험 한도가 낮을 경우, 피해자는 내 자동차 보험에 있는 ‘무보험차 상해 특약을 이용할 수 있습니다.

무보험차 상해 특약이란?

• 가해자가 책임보험만 가입했거나, 뺑소니 등 무보험인 경우에 내 보험사가 대신 보장
• 피해자 치료비 및 손해액을 ‘내 보험사’에서 지급

단, 유의사항!

• 보험금 지급이므로, 위자료, 휴업손해 등 명확한 산정 기준이 있음
• 휴업손해는 ‘소득 감소가 입증되어야’ 인정 (무직자는 해당 없음)
• 향후치료비는 지급되지 않음

치료는 무제한 가능하지만, 합의금은 생각보다 적을 수 있음

 

 

그럼 어떤 선택이 유리할까?

 

구분	책임보험 합의	무보험차 상해 특약
처리 주체	가해자 보험사	내 보험사
치료비 보장	한도 내 보장	사실상 무제한
합의금	진단 급수별 정액 합의 가능 (최대 120만 원 이상)	엄격한 기준 적용 (위자료 + 휴업손해 등)
휴업손해	관계 없음	소득 증빙 있어야 지급
향후치료비	없음	없음
속도	빠름 (2~3주 내 합의 가능)	느림 (1~2개월 이상 소요 가능)

진단급수 12~14급 경상환자라면 책임보험 합의로 빠르게 진행하는 것이 더 유리할 수도 있습니다.

 

 

무보험차 상해 특약, 꼭 가입해두세요

보험증권에서 ‘무보험차 상해’ 특약 확인해 보세요. 기본 1억 가입되어 있는 경우가 많지만, 추가로 5억까지 확대해도 보험료는 몇 백 원 수준입니다.

무조건 추천!

• 책임보험 가해자와 사고 났을 때 '나를 지키는 유일한 장치'
• 뺑소니 사고, 가해자 도주 등에도 보장

"가해자에게 책임을 묻기 어려운 상황일수록, 내가 준비한 특약이 유일한 해결책이 됩니다."

 

교통사고 가해자가 책임보험만 가입한 경우, 치료비와 합의금 보장은 매우 제한적입니다. 경상 환자라면 책임보험 한도 내 빠른 합의가 가능하나, 치료가 길어질 경우 자비 부담이 커집니다.

이때 자신의 보험에 포함된 '무보험차 상해 특약'을 활용하면 추가 보상을 받을 수 있어 효과적입니다. 단, 위자료나 휴업손해는 조건이 있으며, 특약 여부는 사고 전 반드시 확인해야 합니다.

 

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정리하자면, 가해자가 책임보험만 가입한 경우, 치료비와 합의금 모두 제한됩니다.

경상환자라면 빠른 정리를 원한다면 책임보험 한도 내 합의가 유리하고, 더 확실한 치료와 절차를 원한다면 내 보험의 무보험차상해 특약을 활용하는 게 현명한 방법입니다.

단, 특약의 한계도 존재하므로 사고 초기부터 전략적인 판단이 필요합니다.

자주 묻는 질문 (FAQs)

가해자가 책임보험만 가입했을 때 병원비는 누가 부담하나요?

책임보험의 진단 급수별 한도 내에서는 가해자의 보험사에서 병원비를 보장합니다.

그러나 한도를 초과하는 치료비는 피해자가 직접 부담해야 하며, 이 경우 ‘무보험차 상해 특약’이 가입돼 있다면 자신의 보험사를 통해 추가 보상을 받을 수 있습니다.

책임보험만 가입한 가해자에게 합의금을 받을 수 있나요?

예, 진단서와 치료 이력을 책임보험사에 제출하면 진단 급수에 따른 정액 기준으로 합의금을 받을 수 있습니다.

예를 들어 12급 진단 시 약 120만 원 내외 보상이 가능합니다. 단, 합의 후에는 추가 청구가 불가능하므로 신중한 판단이 필요합니다.

무보험차 상해 특약이란?

무보험차 상해 특약은 가해자가 책임보험만 가입했거나 무보험 차량일 경우, 피해자가 가입한 자신의 자동차 보험을 통해 치료비와 손해액을 보상받는 제도입니다.

위자료, 휴업손해 등이 포함되지만 소득 증빙 등 요건이 필요하며 합의까지 시간이 소요될 수 있습니다.

책임보험 합의와 무보험차 상해 특약 중 어떤 것이 유리한가요?

경상 환자(12~14급)라면 책임보험 내에서 빠르게 합의하는 것이 시간과 비용 측면에서 유리할 수 있습니다.

다만 치료가 오래 걸리거나 손해가 큰 경우, 무보험차 상해 특약을 활용하는 것이 보장 범위 면에서 더 효과적입니다.

무보험차 상해 특약은 꼭 가입해야 하나요?

무조건 가입하는 것이 좋습니다.

몇 백 원 수준의 보험료로 책임보험 가해자, 뺑소니, 무보험 차량 사고 등 예상치 못한 상황에서도 충분한 보장을 받을 수 있습니다. 내 보험증권에서 특약 가입 여부를 꼭 확인하세요.